Technologia weryfikacji behawioralnej BIK jako odpowiedź na narastającą falę oszustw cyfrowych na afrykańskim rynku finansowym

Biuro Informacji Kredytowej (BIK), lider polskiego rynku wymiany danych kredytowych i systemów antyfraudowych nawiązało strategiczne partnerstwo z Fair Score Africa, pionierem w dziedzinie alternatywnego scoringu kredytowego i walki z problemem wykluczenia finansowego, z siedzibą w RPA. Celem współpracy jest umożliwienie implementacji polskiego rozwiązania Platformy Weryfikacji Behawioralnej BIK, nowego standardu w zakresie rozwiązań antyfraudowych, aby ograniczyć skalę nadużyć finansowych na siedmiu kluczowych rynkach afrykańskich. W dobie szybkiej cyfryzacji usług finansowych na kontynencie afrykańskim rosnąca fala oszustw zagraża bezpieczeństwu transakcji i staje się krytycznym wyzwaniem dla stabilności gospodarek wschodzących.

W cyfrowej gospodarce kluczową walutą nie jest pieniądz, lecz zaufanie. Partnerstwo BIK i Fair Score Africa łączy dojrzałą, sprawdzoną w Polsce infrastrukturę bezpieczeństwa z dynamicznymi rynkami afrykańskimi, na których dominują płatności mobilne i bankowość cyfrowa. Celem tej kooperacji jest wdrożenie autorskiej Platformy Weryfikacji Behawioralnej BIK na siedmiu kluczowych rynkach afrykańskich: RPA, Kenii, Nigerii, Botswanie, Ghanie, Namibii oraz Zambii.

Wspólny projekt odpowiada na gwałtowny wzrost nadużyć finansowych na dynamicznie rozwijającym się rynku afrykańskim, z populacją przekraczającą 427 milionów osób.

Opublikowany w czerwcu 2025 roku raport Interpolu Africa Cyberthreat Assessment pokazuje, że cyberprzestępczość stanowi już ponad 30% zgłaszanych nadużyć w Afryce Zachodniej i Wschodniej. Zidentyfikowane incydenty w latach 2019–2025 odpowiadały za straty finansowe przekraczające 3 mld USD na całym kontynencie.

Zawodzą już mechanizmy oparte wyłącznie na hasłach i jednorazowych kodach SMS, a inne tradycyjne formy weryfikacji tożsamości przestają zapewniać skuteczną ochronę przed coraz bardziej zaawansowanymi zagrożeniami.

Odpowiedzią na rosnącą skalę oszustw w sektorze finansowym staje się Platforma Weryfikacji Behawioralnej BIK. Rozwiązanie, zaprojektowane z myślą o proaktywnej ochronie zarówno osób indywidualnych, jak i instytucji, wykorzystuje zaawansowaną analizę behawioralną do identyfikowania unikalnego zachowania każdego użytkownika. Analizuje w czasie rzeczywistym sposób korzystania z urządzenia podczas logowania do bankowości online lub mobilnej oraz w trakcie całej sesji. Monitorując sposób, w jaki klienci korzystają ze swoich urządzeń podczas sesji bankowości internetowej i mobilnej, platforma działa w czasie rzeczywistym, wykrywając anomalie mogące wskazywać na działalność oszukańczą. Umożliwia to zapobieganie nieautoryzowanym transakcjom oraz składaniu wniosków kredytowych bez zgody klienta, zapewniając podwyższony poziom ochrony wszystkim zaangażowanym stronom.

Działające w czasie rzeczywistym algorytmy Machine Learning analizują zachowanie użytkownika, dynamicznie porównując je do modelu właściciela konta. Wszelkie dane agregowane są bezkontekstowo, a rozwiązanie działa z pełnym poszanowaniem prywatności klientów. Platforma zapewnia wysoki poziom bezpieczeństwa użytkownikom końcowym oraz wspiera instytucje finansowe w znaczącym ograniczaniu strat związanych z oszustwami w całym ekosystemie.

Rozwiązanie BIK usprawnia działania instytucji finansowych związane z ochroną przed cyberzagrożeniami, jednocześnie zapewniając klientom płynne i niezakłócone korzystanie z usług. Platforma Weryfikacji Behawioralnej BIK,  działająca na krajowym rynku finansowym, staje się nowym standardem ochrony, który łączy skuteczność, wygodę i odporność na współczesne zagrożenia cyfrowe. Promocja rozwiązania BIK na rynkach kontynentu afrykańskiego, to ważny krok w kierunku budowy globalnego standardu w zakresie usług antyfraudowych oraz doskonałości operacyjnej.

- Nasza współpraca z BIK jest bezpośrednią odpowiedzią na pilną potrzebę rynku afrykańskiego, na którym obserwujemy szybki wzrost przestępczości finansowej, zwłaszcza za pośrednictwem platform mobilnych. Technologia weryfikacji behawioralnej BIK stanowi kluczowe wzmocnienie naszego ekosystemu bezpieczeństwa – umożliwi wzmocnienie wykrywalności oszustw bez pogarszania doświadczenia użytkownika. Wierzymy, że tworzy to fundament bezpiecznego i zrównoważonego wzrostu w całym regionie.
- Traktujemy partnerstwo z BIK jako długoterminowe zobowiązanie, którego efektem jest możliwość dostarczania lokalnym instytucjom finansowym kluczowej technologii chroniącej przed ewoluującym krajobrazem zagrożeń na całym kontynencie afrykańskim. W przyszłości może ona stać się warstwą uwierzytelniającą dla krajowych systemów identyfikacji obywateli poprzez integrację, np. z kartą Ghana Card lub nigeryjskim numerem NIN, czyli odpowiednikami polskiego dowodu tożsamości - mówi dr Danny Zandamela, Prezes Zarządu Fair Score Africa.

- Jesteśmy dumni, że budujemy w BIK jeden z najbardziej zaawansowanych na skalę międzynarodową ekosystemów antyfraudowych, ceniony za efektywność działania oraz wysoki poziom zaawansowania technologicznego. Dziś rozszerzamy tę cyfrową tarczę na rynki naszych partnerów w Afryce, nie tylko dzielimy się technologią - eksportujemy także zaufanie i poczucie bezpieczeństwa w sektorze finansowym.
- Dzięki analizie unikalnych wzorców zachowań każdego klienta, nasza technologia  może chronić jego finanse nawet, gdy dane logowania zostały przejęte przez cyberprzestępców. Pokazujemy, że najnowsza technologia z Polski jest w pełni skalowalna i gotowa chronić klientów sektora finansowego również na innych kontynentach - mówi dr Mariusz Cholewa, Prezes Zarządu BIK, Prezes Zarządu ACCIS.