Rynek kredytów dla mikroprzedsiębiorców w Polsce - październik 2024 r.

W październiku 2024 r., w porównaniu do października 2023 r., banki udzieliły mikroprzedsiębiorcom:

• mniej kredytów (-6,7%) i na niższą wartość (-13,5%).

W ujęciu liczbowym banki udzieliły mniej wszystkich rodzajów kredytów:

• inwestycyjnych (-43,5%),
• obrotowych (-17,3%),
• w rachunku bieżącym (-3,1%).

W ujęciu wartościowym udzieliły:

• na niższą kwotę kredytów obrotowych (-30,7%) i inwestycyjnych (-6,8%),
• niewielki wzrost dotyczył kredytów w rachunku bieżącym (+2,3%).

W okresie styczeń–październik 2024 r., w porównaniu z analogicznym okresem zeszłego roku, banki udzieliły mniej kredytów dla mikroprzedsiębiorców (-3,4%) i na niższą kwotę (-0,8%).

• dodatnią dynamikę w tym okresie w ujęciu wartościowym odnotowały kredyty inwestycyjne (+15,0%),
• najwyższą ujemną dynamikę w ujęciu liczbowym odnotowały także kredyty inwestycyjne (-28,6%).

To oznacza, że jeżeli już zaciągany jest kredyt inwestycyjny, to na wyższą kwotę.

• Zarówno w ujęciu liczbowym, jak i wartościowym ujemne dynamiki odnotowały kredyty w rachunku bieżącym – odpowiednio (-10,2%) oraz (-7,5%) oraz kredyty obrotowe (-6,2%) oraz (-6,9%). 

Jakość Portfeli Kredytów dla mikroprzedsiębiorców według produktów kredytowych

Październikowy odczyt Indeksu jakości kredytów dla mikroprzedsiębiorców wyniósł 5,07% w ujęciu wartościowym. Nadal jest on więc na bezpiecznym, akceptowalnym poziomie. Produktowe Indeksy jakości w październiku 2024 r. kształtowały się w ujęciu wartościowym następująco:

• kredyty inwestycyjne 2,92%,
• kredyty w rachunku bieżącym 4,05%,
• kredyty obrotowe 8,02%.

W październiku 2024 r. w porównaniu do września 2024 r. ogólny Indeks jakości polepszył się (spadł) o (-0,44).

Sprzedaż kredytów dla mikroprzedsiębiorców według branż

Na 12,4 tys. kredytów udzielonych mikroprzedsiębiorcom w październiku br., 6,1 tys. zaciągnęły firmy usługowe (49,1%) i 2,8 tys. handlowe (22,7%).

• Łącznie 71,8% udzielonych w październiku 2024 r. kredytów przypada więc na te dwa sektory.

Z całkowitej kwoty 1,790 mld zł, banki udzieliły 723 mln zł (40,4%) mikroprzedsiębiorcom prowadzącym działalność usługową oraz 455 mln zł (25,4%) kredytów firmom z sektora handlu.

• Finansowanie tych dwóch sektorów w październiku 2024 r. to 65,8% łącznej wartości udzielonych kredytów mikroprzedsiębiorcom.

W październiku 2024 r. ujemna dynamika r/r liczby udzielonych kredytów dotyczyła finansowania wszystkich czterech branż:

• handlu (-12,0%),
• produkcji (-8,1%),
• budownictwa (-5,1%),
• usług (-4,4%).

W ujęciu wartościowym w październiku r/r ujemna dynamika dotyczyła kredytów dla:

• handlu (-34,9%), produkcji (-26,0%), usług (-1,7%),
• wzrost odnotował jedynie sektor budownictwa (+9,4%). 

Jakość Portfeli Kredytów dla mikroprzedsiębiorców według branż

Według odczytów Indeksu Jakości najgorzej (najwyższy poziom wskaźnika) w październiku 2024 r. spłacane były kredyty przez firmy produkcyjne 5,21% oraz usługowe 5,19%.

Najlepszy (najniższy) odczyt w październiku br. odnotował Indeks Jakości firm z sektora budownictwa i wyniósł on 4,63%.

W porównaniu do października 2023 r. Indeks poprawił się (spadł) we wszystkich sektorach, najbardziej w produkcji (-0,78).

***

Więcej szczegółowych danych prezentujemy w Newsletterze BIK - Mikroprzedsiębiorca (pdf)