Rynek kredytów dla mikroprzedsiębiorców w Polsce - wrzesień 2024 r.

We wrześniu 2024 r., w porównaniu do września 2023 r., banki udzieliły mikroprzedsiębiorcom zarówno mniej kredytów (-13,7%), jak i na niższą wartość (-11,5%).

• W ujęciu liczbowym banki udzieliły mniej wszystkich rodzajów kredytów: kredytów inwestycyjnych (-40,2%), kredytów obrotowych (-22,9%) oraz kredytów w rachunku bieżącym (-14,1%).
• Ujemną dynamikę roczną w ujęciu wartościowym odnotowały dwa rodzaje kredytów: kredyty obrotowe (-21,7%) i kredyty inwestycyjne (-3,1%). Symboliczny wzrost wartości dotyczył kredytów w rachunku bieżącym (+0,2%).

W trzech kwartałach 2024 r. w porównaniu z analogicznym okresem zeszłego roku, banki udzieliły mniej kredytów dla mikroprzedsiębiorców (-3,1%), ale na wyższą kwotę (+0,4%).

• Dodatnią dynamikę w tym okresie, choć tylko w ujęciu wartościowym (+16,3%) odnotowały kredyty inwestycyjne.
• W ujęciu liczbowym najwyższą ujemną dynamikę odnotowały także kredyty inwestycyjne (-28,0%). 

Jakość Portfeli Kredytów dla mikrofirm według produktów kredytowych

Wrześniowy odczyt Indeksu jakości kredytów dla mikroprzedsiębiorców wyniósł 5,51% w ujęciu wartościowym.

• We wrześniu 2024 r. w porównaniu do sierpnia 2024 r. ogólny Indeks jakości pogorszył się (wzrósł) o (+0,39).
• W okresie 12 miesięcy, czyli w porównaniu do września 2023 r., ogólny Indeks polepszył się (spadł) o (-0,13).

Sprzedaż kredytów dla mikroprzedsiębiorców według branż

Na 11,3 tys. kredytów udzielonych mikroprzedsiębiorcom we wrześniu br., 5,6 tys. zaciągnęły firmy usługowe (49,4%) i 2,5 tys. handlowe (22,2%). 

Z całkowitej kwoty 1,708 mld zł, banki udzieliły 689 mln zł (40,3%) mikroprzedsiębiorcom prowadzącym działalność usługową oraz 385 mln zł (22,6%) kredytów firmom z sektora handlu. 

We wrześniu 2024 r. ujemna dynamika r/r liczby udzielonych kredytów dotyczyła finansowania wszystkich czterech branż:

• handlu (-19,0%),
• produkcji (-11,2%),
• budownictwa (-9,9%)
• oraz usług (-12,5%).

W ujęciu wartościowym we wrześniu 2024 r. w porównaniu do września 2023 r. ujemna dynamika dotyczyła kredytów dla firm z trzech branż:

• handlu (-22,7%),
• produkcji (-22,2%),
• a także usług (-5,7%).

Wzrost odnotował jedynie sektor budownictwa (+3,1%).

W trzech kwartałach br., w porównaniu z analogicznym okresem zeszłego roku, ujemna dynamika liczby udzielonych kredytów wystąpiła we wszystkich czterech sektorach. 

BIK Indeksu Jakości Portfeli Kredytów dla mikroprzedsiębiorców według branż

• najgorzej (najwyższy poziom wskaźnika) we wrześniu 2024 r. spłacane były kredyty przez firmy produkcyjne 6,51% oraz budowlane 5,60%,
• najlepszy (najniższy) odczyt we wrześniu br. odnotował Indeks Jakości firm z sektora handlowego i wyniósł on 5,12%.

W porównaniu do września 2023 r. BIK Indeks:

• poprawił się (spadł) jedynie w handlu (-0,76),
• pogorszył się w pozostałych trzech branżach: najbardziej w produkcji (+0,50) oraz w budownictwie (+0,19).