Rynek kredytów dla mikroprzedsiębiorców w Polsce - styczeń 2024 r.

W styczniu 2024 r., w porównaniu do stycznia 2023 r., banki udzieliły mikroprzedsiębiorcom więcej kredytów (+6,5%) i na wyższą wartość (+3,3%). W ujęciu liczbowym było:

• kredytów obrotowych (+9,9%),
• kredytów w rachunku bieżącym (-7,7%)
• kredytów inwestycyjnych (-7,6%).

W ujęciu wartościowym:

• dodatnią dynamikę roczną odnotowały kredyty obrotowe (+10,2%) oraz kredyty w rachunku bieżącym (+2,7%),
• natomiast spadek sprzedaży nastąpił w kredytach inwestycyjnych (-13,2%).

W porównaniu z ubiegłym miesiącem, banki udzieliły w styczniu nieco więcej kredytów dla mikroprzedsiębiorców (+4,1%), ale na znacznie niższą kwotę (-31,6%).

Jakość Portfeli Kredytów dla mikroprzedsiębiorców według produktów kredytowych

Styczniowy odczyt Indeksu jakości kredytów dla mikroprzedsiębiorców wyniósł 5,16% w ujęciu wartościowym. Nadal jest on na w miarę bezpiecznym poziomie.
Produktowe Indeksy jakości w styczniu 2024 r. kształtowały się w ujęciu wartościowym następująco:

• kredyty inwestycyjne 2,64%,
• kredyty w rachunku bieżącym 4,16%
• oraz kredyty obrotowe 9,01%.

W styczniu 2024 r. w porównaniu do grudnia 2023 r. polepszył się (spadł) ogólny Indeks jakości o (-0,06). Natomiast w okresie
12 miesięcy, czyli w porównaniu do stycznia 2023, ogólny Indeks polepszył się (spadł) o (-0,81). 

Sprzedaż kredytów dla mikrofirm według sektorów

Na 12,6 tys. kredytów udzielonych mikroprzedsiębiorcom w styczniu br., 6,0 tys. zaciągnęły firmy usługowe (47,5%) i 2,9 tys. handlowe (22,9%).
Łącznie 70,4% udzielonych w styczniu 2024 r. kredytów przypada na te dwa sektory.

Z całkowitej kwoty 1,464 mld zł, banki udzieliły 556 mln zł (38,0%) mikroprzedsiębiorcom prowadzącym działalność usługową oraz 361 mln zł (24,7%) kredytów firmom z sektora handlu. Finansowanie tych dwóch sektorów w styczniu 2024 r. to 62,7% łącznej wartości udzielonych kredytów mikroprzedsiębiorcom.

W styczniu 2024 r. (r/r):

• najwyższy wzrost r/r liczby udzielonych kredytów dotyczył finansowania budownictwa (+12,6%) oraz usług (+8,7%).
• najwyższa dodatnia dynamika pod kątem wartościowym również dotyczyła kredytów dla firm budowlanych (+14,3%).
• mniejsze wzrosty odnotowały kredyty udzielone firmom handlowym (+4,6%) oraz usługowym (+4,1%).
• spadła wartość kredytów udzielonych firmom produkcyjnym (-11,3%).

Jakość Portfeli Kredytów dla mikroprzedsiębiorców według branż

W styczniu 2024 r. najgorzej (najwyższy poziom wskaźnika) spłacane były kredyty przez firmy produkcyjne – wartość Indeksu wyniosła 5,99% oraz handlowe (5,47%).

Najlepszy (najniższy) odczyt w styczniu br. odnotował Indeks Jakości firm z sektora usługowego i wyniósł on 4,78%.

W porównaniu do stycznia 2023 r. Indeks poprawił się (spadł) we wszystkich głównych branżach, najbardziej w usługach (-1,05) i handlu (-0,99).

***

Więcej szczegółowych danych prezentuje załączony Newsletter kredytowy BIK - Mikroprzedsiębiorcy.