W grudniu 2020 r., w porównaniu do grudnia 2019 r., banki udzieliły dużo mniej kredytów mikroprzedsiębiorcom zarówno w ujęciu liczbowym (-26,8%), jak i wartościowym (-29,4%). W ujęciu liczbowym banki przyznały o (-25,7%) mniej kredytów obrotowych, o (-23,2%) mniej kredytów w rachunku bieżącym oraz o (-20,5%) inwestycyjnych. Spadła także wartość udzielonych w grudniu 2020 r. kredytów inwestycyjnych o (-41,6%), obrotowych o (-25,3%) oraz kredytów w rachunku bieżącym o (-21,0%).
SPRZEDAŻ KREDYTÓW DLA MIKROPRZEDSIĘBIORCÓW WEDŁUG PRODUKTÓW KREDYTOWYCH
W całym 2020 r. banki udzieliły łącznie 129,8 tys. kredytów mikroprzedsiębiorcom, czyli mniej o (-31,8%) niż w 2019 r., na łączną kwotę 17,199 mld zł (-27,0%), w tym: 9,4 tys. kredytów inwestycyjnych (-25,3%) na kwotę 2,927 mld zł (-35,1%), 45,2 tys. kredytów obrotowych (-29,6%) na kwotę 7,269 mld zł (-22,6%) oraz 35,4 tys. (-33,9%) kredytów w rachunku bieżącym na kwotę 4,513 mld zł (-24,4%).
JAKOŚĆ PORTFELI KREDYTÓW DLA MIKROPRZEDSIĘBIORCÓW WEDŁUG PRODUKTÓW KREDYTOWYCH
Grudniowy odczyt Indeksu jakości kredytów mikroprzedsiębiorców wyniósł ogółem 4,01% w ujęciu wartościowym. Produktowe Indeksy jakości w grudniu kształtowały się następująco: kredyty inwestycyjne 1,98%, kredyty obrotowe 8,19% oraz kredyty w rachunku bieżącym 2,76%.
W grudniu 2020 r. w porównaniu do listopada 2020 r. pogorszył się (wzrósł) ogólny indeks jakości (+0,33). Natomiast indeks polepszył się (spadł) w porównaniu do grudnia 2019 o (-1,17). Pomimo grudniowego wzrostu i tak jest on jedną z najniższych (najlepszych) wartości od 2016 r.
Źródłem poprawy w 2020 r. pomimo pandemii są dwa czynniki: tarcze finansowe pozwalające zachować płynność finansową w obliczu spadku sprzedaży oraz korzystanie z wakacji kredytowych. Oba te zjawiska pozytywnie wpływają na jakość. Należy pamiętać również, że indeksy oparte są na opóźnieniach powyżej 90 dni, czyli w Indeksie widać pogorszenie jakości dopiero po 3 miesiącach od pierwszej niezapłaconej raty. Polepszenie wartości Indeksu w okresie 12 miesięcy jest jednak zróżnicowane co do wartości dla poszczególnych produktów kredytowych. Najwyższe polepszenie wystąpiło w przypadku kredytów obrotowych (-1,67) oraz inwestycyjnych (-1,55), najniższe w przypadku kredytów w rachunku bieżącym (-0,37).
SPRZEDAŻ KREDYTÓW DLA MIKROPRZEDSIĘBIORCÓW WEDŁUG SEKTORÓW
Na 10,2 tys. kredytów udzielonych mikroprzedsiębiorcom w grudniu br., 4,6 tys. zaciągnęły firmy usługowe (45,1%) i 2,7 tys. handlowe (26,5%). Łącznie więc 71,6% udzielonych w grudniu kredytów przypada na te dwa sektory. Z łącznej kwoty 1,377 mld zł, banki udzieliły 498 mln zł (36,2%) kredytów firmom z sektora usług oraz 445 mln zł (32,3%) mikroprzedsiębiorcom prowadzącym działalność handlową. Finansowanie tych dwóch sektorów to 68,5% łącznej wartości udzielonych kredytów w grudniu 2020 r.
W całym 2020 r. najwyższe spadki liczby udzielonych kredytów dotyczyły finansowania usług (-33,8%). W przypadku produkcji spadek wyniósł (-32,6%), a handlu (-31,1%). W ujęciu wartościowym w całym 2020 r. w porównaniu do 2019 r. najwyższa ujemna dynamika dotyczyła kredytów mikroprzedsiębiorców z sektora usługowego (-30,6%) oraz produkcji (-30,2%).
JAKOŚĆ PORTFELI KREDYTÓW DLA MIKROPRZEDSIĘBIORCÓW WEDŁUG BRANŻ
Według odczytów Indeksu Jakości najgorzej (najwyższy poziom wskaźnika) w grudniu 2020 r. spłacane były kredyty przez firmy handlowe – wartość indeksu wyniosła 4,30%. Wartość Indeksu dla wszystkich branż jest jedną z najniższych w okresie ostatnich pięciu lat (od 2016 r.). Najlepszy (najniższy) odczyt w grudniu odnotował Indeks Jakości firm z sektora budowlanego i wynosił on tylko 2,91%. Ponadto w porównaniu do grudnia 2019 r. Indeks polepszył się (spadł) we wszystkich czterech branżach. Najwięcej w usługach o (-1,45), najmniej polepszył się (spadł) w budownictwie (-0,57).
